1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок

^ 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных товаров на рынок

Разработка банковского продукта является сложным многоступенчатым процессом для банковского учреждения, начиная от исследования рынка и предпочтений на текущий момент заканчивая конкретной апробацией его на предприятии.

Неважно 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок какая инновация в банке, в том числе и конкретная разработка банковского продукта, сопровождается совокупой разных процессов.

Понятие «инновация» современная финансовая наука трактует как «конечный итог инноваторской деятельности, получивший воплощение в виде нового либо 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок улучшенного продукта, внедренного на рынке, нового либо улучшенного технологического процесса, применяемого в практической деятельности, или в новеньком подходе к соц услугам». Применительно к наименованию параграфа, имеется в виду создание банковского продукта, владеющего 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок более симпатичными потребительскими качествами по сопоставлению с предлагавшимся ранее, или отменно нового продукта, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его будущего покупателя, или внедрение более совершенной технологии сотворения такого же 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок банковского продукта10.

Инноваторская структура коммерческого банка для обеспечения конкурентоспособности должна отвечать последующим требованиям:

Посреди обязательных параметров, присущих инновации, можно выделить последующие свойства:

Все перечисленные выше признаки 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок полностью отвечают понятию банковского продукта, но в виду неоднозначности самого понятия инноваторской деятельности банка, нужно раздельно доказать понятие «новизны» применительно к внедрению конкретно новых банковских товаров:

Вышеизложенное позволяет совершенно точно прийти к выводу, что 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок понятие «инновации» применимо ко всем нововведениям во всех сферах функционирования банка, владеющим определенным положительным экономическим либо стратегическим эффектом, примером которого можно считать прирост клиентской базы банка, повышение толики рынка, сокращение издержек 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок на проведение какого-нибудь вида операций и т.п., либо создающим условия для перечисленного выше. Инноваторский процесс, другими словами процесс, связанный с созданием, освоением и распространением нововведений, обхватывает все стороны 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок деятельности банка: от разработки концепции либо идеи до ее практической реализации.

За последние два года ведущими русскими банками были заявлены 5 главных стратегий развития продаж13:

Реализация хоть какой из стратегий продаж подразумевает не только лишь создание нового 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок подразделения в составе клиентской службы, да и перестройку большинства внутренних процессов банка и частичную смену персонала, не имеющего опыта работы в критериях новейшей модели бизнеса. Реорганизация бизнеса для претворения в жизнь новейшей стратегии 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок занимает один-два года. В более сложное положение себя ставят банки, выбирающие сходу несколько стратегий либо в течение недлинного периода меняющие несколько стратегий.

Для осознания процесса выбора стратегии банком проследим этапы эволюции банка 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок. На исходном шаге топ-менеджеры соединяются воединыжды и делают банк, обслуживающий узенький круг завлеченных ими самими больших клиентов. На этой стадии банк еще неосознанно развивает стратегию индивидуального менеджмента. Для первичной группы клиентов 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок банк реализует нужный набор услуг. Равномерно мощности банка разрастаются. Для их поддержки, реализуя стратегию индивидуального менеджмента, банк завлекает новых key account managers, а они, в свою очередь, новых больших клиентов 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок14.

На рис. 1 представлен возможный сценарий развития банка в отношении постепенного наращивания клиентской базы, начиная с определения первичной группы клиентов и базисным набором предоставляемых услуг и заканчивая полным диапазоном предоставляемых услуг и 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок выходом на рынок работы с популяцией.





Набросок 1. Возможный сценарий развития банка'


По мере роста числа завлеченных клиентов вырастают требования к ассортименту услуг банка, которые могут обеспечить только квалифицированные менеджеры услуг. Менеджеры услуг могут 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок завлекать клиентов, в том числе маленькие бизнесы, но только каждый на собственный вид услуг15.

Стратегия перекрестных продаж предполагает ситуацию, когда каждое подразделение банка является монопродуктовым банком, на агентских началах продающим услуги других 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок подразделений. Маленькие клиенты стремятся упростить дела с банковским обществом и пользоваться услугами только 1-го банка. На фоне этого разнокалиберная клиентская политика при перекрестных продажах содействует потере клиентов. Банк стремится ограничить самостоятельность менеджеров услуг 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок, централизовав клиентскую политику, реализует стратегию денежного гипермаркета, целью которого является предоставление клиентам всех присутствующих на рынке денежных услуг, по ценам и качеству не уступающих среднерыночным характеристикам. Стратегию денежного гипермаркета прибыльно использовать 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок большим банкам с широкой филиальной сетью и конкурентноспособными розничными банковскими услугами16.

Не связанные меж собой типовые банковские услуги могут обеспечить существование только нескольким десяткам больших банков. Другие банки не могут выдержать конкурентных 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок цен и обязаны идти далее, решать денежные трудности клиентов. На этом шаге появляется стратегия денежного бутика, если банк ориентируется на работу с безбедными личными клиентами, либо стратегия отраслевой специализации, если для 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок банка приоритетной является корпоративная клиентура. Стратегии отраслевой специализации придерживаются те банки, первичная группа которых вначале имела отраслевую общность17.


^ 1.3. Роль информационных технологий в предоставлении банковских розничных товаров и услуг

Информационные технологии (ИТ) де-факто 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок являются не только лишь средствами автоматизации бизнес-процессов, да и стали встроенной частью самих эти процессов. В реальный момент главные банковские бизнес процессы в принципе не могут быть реализованы без использования 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок ИТ. К примеру, в ритейловом банке раз в день могут появляться 10-ки тыщ новых клиентов, а однократное начисление процентов может потребоваться по нескольким миллионам выданных кредитов.

Можно представить, что в базе деятельности 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок ИТ подразделения Банка лежат некие принципные положения. При этом, независимо от того, закреплены ли эти положения в официальных документах, либо они являются не декларируемыми, но принятыми и разделяемыми на осознанном уровне всеми 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок заинтересованными и взаимодействующими сторонами либо они являются интуитивно понятными и зафиксированными в культуре сложившихся отношений, - непринципиально. В любом случае все эти принципы составляют содержательную часть реализуемой в банке ИТ стратегии. Даже отсутствие стратегии можно 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок считать одной из вероятных стратегий18.

Банковские информационные технологии на сегодня являются самостоятельным направлением в сфере информационного бизнеса и содержат в себе вместе с программным обеспечением, комплекс вопросов, касающихся информационного, аппратно 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок-технического обеспечения банковских операций и телекоммуникаций.

Информационные технологии предоставляют возможность ведения автоматического учета всего диапазона операций, осуществляемых банком. С применимой степенью скорости и надежности, получение всей бухгалтерской и денежной отчетности. Они поддерживают управленческий учет и 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок стратегическое планирование, предоставляют широкие способности для контроля и анализа управленческой и учетной инфы. Невзирая на универсальность большинства русских банков исходя из убеждений диапазона операций, фактически нереально отыскать два банка, схожих друг на 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок друга собственной организационной структурой, технологией предоставления клиентам услуг, структурой документооборота и т.д. Хотя экономический смысл банковских операций в любом случае остается постоянным, каждый коммерческий банк работает по собственной 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок сложившейся технологии. Она может быть не всегда хорошей, характеризуется необоснованно высочайшими затратами, но все же эта разработка является «исторически сложившейся» для данного банка.

Проведение безналичного платежа содержит в себе стадии подготовки платежного поручения, его 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок передачи в обслуживающий банк, обработки в этом банке и списании суммы платежа со счета плательщика, маршрутизации платежного документа межбанковскими каналами связи в операционное подразделение Банка Рф, его проведение там по корреспондентским счетам банков 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок плательщика и получателя, передача банкам выписок по их корсчетам в доказательство платежа, зачисление средств на счет получателя, предоставление плательщику и получателю выписок по их счетам в доказательство проведения платежа.

Разумеется 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок неверное представление об издержках платежа, как об издержках на уровне только межбанковских процедур проведения платежа. Требование резвого проведения последнего должно распространяться не только лишь на межбанковские процедуры, да и на процедуры 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок взаимодействия банк - клиент. Безналичные платежные системы в нашей стране не получат широкого распространения посреди малых компаний и состоявшихся слоев населения, если они решат только препядствия электрической обработки и резвого проведения межбанковских процедур 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок, Нужны настолько же действенные и самое главное массово используемые решения в части резвой передачи платежных документов на уровне банк - клиент. Если гласить о проведении платежей в режиме реального времени, то конкретно о 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок всех стадиях платежа - от его инициализации в процессе формирования плательщиком платежного документа до получения выписок получателем платежа.

Банком Рф уделяется много внимания совершенствованию межбанковской части процедур проведения платежа, и на этом уровне в не 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок далеком будущем ожидается внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени. Но большая часть компаний как и раньше работает с банками обычным образом, предоставляя платежные поручения на картонном носителе в процессе физического посещения 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок банковского кабинета. Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка Рф, возможно, не будет воспользоваться массовой популярностью ввиду невозможности резвого проведения платежей на всех стадиях. Если на общение с банком 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок требуются часы, то большинству клиентов будет не очень принципиально резвое проведение платежа меж банками, они как и раньше предпочтут наличные расчеты.

Коммерческие банки без помощи других неспособны провоцировать общее внедрение новых коммуникационных технологий, и 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок до настоящего времени взаимодействие с большинством клиентов строится на обычных способах. Системы банк - клиент есть только у больших компаний с огромным числом платежей, малые предприятия ввиду накладности этих систем фактически 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок их не употребляют. Интернет-банк работает у нескольких больших банков, практически у всех других под этим определением прячется незначительно модернизированный банк-клиент, с теми же большенными издержками в его использовании.

Для 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок понижения издержек платежа и доведения скорости его проведения до нескольких секунд, централизации всех клиентских счетов на уровне ГРКЦ Банка Рф представляется нужным, чтоб платежи проводились одной обычной проводкой со счета плательщика на счет получателя 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок. Была подтверждена возможность внедрения данной схемы проведения платежа, ее выгодность для коммерческих банков. Но залогом использования этой схемы будет полный перевод взаимодействия со всеми клиентами на электрические технологии с употреблением средств 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок дистанционного доступа к банковскому счету.

К средствам дистанционного доступа к банковскому счету относятся:

У каждого средства дистанционной работы с банковским счетом есть свои достоинства и недочеты.

Так телебанк с внедрением мобильного телефона позволяет поддерживать связь с банком из 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок хоть какой точки, где есть зона покрытия либо роуминга вашего оператора мобильной связи без дополнительных издержек на подключение обычным и резвым гулком в адресок банка. Мобильный телефон обладает маленьким экраном и 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок клавиатурой, также микропроцессором и памятью, из-за чего он более функционален, чем рядовая пластмассовая карта. Но зрительные способности и способности хранения и обработки инфы мобильного телефона уступают способностям компов.

Для неизменной 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок работы либо сложных действий лучше использовать компьютер, присоединенный через Веб к веб-сайту платежной системы. Таковой Интернет-банкинг прост в установке, просит малых способностей, а поэтому имеет достоинства в массовом использовании перед 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок системами банк-клиент. Банк-клиент, который "привязывается", к определенному компу клиента спецами банка, представляет наилучшую защиту электрического документооборота.

В конце концов, пластмассовая карта - самое общее и доступное средство дистанционного доступа. Но она малоприменима, если будет 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок малость банкоматов и торговых точек с РОS-терминалами. Установка этого оборудования, в особенности банкоматов, просит огромных издержек, банкоматы также требуют текущего обслуживания, заправки купюрами.

В категориях финансовложений и функциональности явны достоинства 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок систем Интернет-банкинга и телебанка.

Большая часть физических лиц обычно будет использовать пластмассовые карточки, так как те позволяют сберегать средства и не требуют сложных услуг платежных систем. Высокооплачиваемые слои населения, технологически "продвинутые 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок" предприниматели предпочтут иметь выбор меж Интернет-банком и телебанком, также иметь пластиковую карту, чтоб сообразно происшествиям использовать достоинства каждого из этих средств. Уровень доходов позволит им оплачивать эту мультидоступность банковского счета, в особенности 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок если она будет предлагаться банками в пакете и за счет массового внедрения за наименьшие тарифы.

В качестве аналогии мультидоступности банковского счета можно привести пример выпуска нескольких пластмассовых карт к одному банковскому счету 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок. Только тут, к примеру, одна из этих карт воспримет вид sim-карты для мобильного телефона и будет просто помещаться в хоть какой мобильный телефон, тем паче что уже не уникальность мобильники с 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок 2-мя sim-картами. В случае утраты пластмассовой карточки и до получения новейшей вы сможете совершать платежи и снимать наличные обычным методом через операциониста вашего банка.

По мере надобности совершить платеж на оптовом 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок рынке либо выяснить остаток счета бизнесмену лучше пользоваться мобильным телефоном. Если ему нужно оплатить покупку в гипермаркете либо ресторане, для этого он будет использовать пластиковую карту. Когда следует совершить массу 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок неотклонимых платежей, обработать выписку по счету и составить бухгалтерскую отчетность, проверить ситуацию на фондовом рынке и скорректировать собственный портфель бумаг, бизнесмен предпочтет Интернет-банкинг.

Есть решения по объединению РОS-терминалов и мобильных либо 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок радиотелефонов. Основой может быть сам РОS-терминал либо когда к мобильному телефону предлагается особая "насадка" для помещения пластмассовой карты. Внедрение таких совмещенных устройств позволяет просто переносить средства дистанционного доступа в розничных системах 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок, не быть привязанным к определенному кабинету и классической полосы связи. В нашей стране РОS-терминалы с мобильными телефонами употребляют службы доставки продуктов, приобретенных через Веб. Выходит, что обеспечить прием платежа средством пластмассовой карты 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок проще, чем воспользоваться услугами систем электрических средств. Чтоб не затруднять клиента подходом к стойке и не забирать у него пластиковую карту, в ресторанах устанавливают РОS-терминалы с радиотелефонами.

При 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок помощи мобильного телефона платеж осуществляется через оптовые платежные системы. Процедура проведения платежа оптовых систем, в особенности если платеж будет совершаться со счета на счет в одном банковском учреждении, существенно проще, чем платеж в 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок карточной системе. В оптовой системе платежный документ обрабатывается за один сеанс и движется от плательщика к получателю. В карточной системе поначалу проходит авторизационная процедура, а потом платежная, в какой применяется требование 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок платежа, более сложное в использовании, чем платежное поручение. Используя мобильный телефон для оплаты больших покупок физических лиц, получится сберечь значительное число транзакционных процедур. Нужно только решить вопрос резвого формирования платежной аннотации и ее передачи в 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок платежную систему. В части инициализации платежа, разумеется, проще использовать пластиковую карту и РОS-терминал, которые фактически для этого и предусмотрены.

Таким макаром, мобильный телефон выигрывает у пластмассовой карты. Последняя 1.2. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок будет употребляться в главном для получения наличных в банкоматах, в продовольственных магазинах либо приверженцами обычных технологий.




12-rrrrrrryosrsrrs-sssrrsss-srsrs-ryo-rryors-srrsrrrrryor-1-rssrsryos-srrrryosryos-srrsrrrsrrsrrrr-rrrr-rrrrrrryosrsrrs-rsryosrrr-srrsrrrrryor.html
12-rrrssrrsrsr-rrrsrss-r-r-rrrrrrrr-ryorsrsrrsryorrrs-r.html
12-rsryorsryors-ryo-rrrsrrs-r-srsrryosrrrrryos-rrr-rrr-rsrrrrrs-rrsrrrrrsrrsrrs-rsrrsrrrr-rrsrrsrrrr-rrsrrr-rrsrrrrrrryos-rrsrrr-2011.html